Kim jest coach finansowy – i w czym może pomóc?

Coach finansowy to specjalista, który pomaga swoim klientom w dziedzinie planowania finansów osobistych oraz w zrozumieniu i rozwiązaniu problemów, przez które nieskutecznie zarządzają pieniędzmi. Pomaga klientom budować i  wdrażać dobre nawyki oraz zdrowe podejście do pieniędzy, wspierając ich w tworzeniu strategii zarządzania finansami.

Sytuacja ekonomiczna to kluczowy obszar wpływający na zdrowie psychiczne. Według raportu „Stres a praca” już 75% badanych pracowników i pracodawców odczuwa stres związany z poziomem inflacji. W odpowiedzi na rosnącą potrzebę wsparcia w tym zakresie do grona specjalistów HearMe dołączył właśnie coach finansowy, który może zapewnić pomoc osobom znajdującym się w  kryzysie emocjonalnym wywołanym m.in. niepokojem związanym z inflacją lub problemami ze spłatą rosnących rat kredytu, a także wesprzeć w innych problemach psychologicznych związanych ze sferą finansową.

Finanse a zdrowie psychiczne

Stres, który towarzyszy Polakom w ostatnich miesiącach, ma równie zły wpływ na jakość życia jak rosnące koszty utrzymania. Daje o sobie znać na wiele sposobów, dotykając przeważnie kilku sfer życia na raz: od zdrowia psychicznego i fizycznego po relacje z najbliższymi. 

Objawami stresu finansowego mogą być między innymi:

• bezsenność (która dotyka obecnie aż 41,96% pracowników i pracodawców),
• depresja,
• stany lękowe,
• zaburzenia łaknienia, niestrawność,
• konflikty w życiu osobistym i zawodowym,
• podejmowanie nieprzemyślanych  decyzji finansowych w oparciu o emocje, np. lęk,
• prokrastynacja (ciągłe odkładanie na później) lub unikanie podejmowania decyzji,
• spadek produktywności (44% badanych Polaków ocenia, że zły stan zdrowia psychicznego odbija się niekorzystnie na ich pracy).

Co robić, gdy problemy finansowe nas przerastają?

Uczucie lęku może być siłą napędową trudności finansowych, nie tylko ich efektem ubocznym. Dr Prudy Gourguechon, psychoterapeutka i lekarz psychiatrii, opisała „błędne koło lęku i unikania” w artykule dla Forbes. Tłumaczy w nim, że potrzeba stworzenia realistycznego planu finansowego może wzbudzać emocje, które uniemożliwiają racjonalne podejście do tego zadania: „Samo myślenie o tym sprawia, że poziom lęku gwałtownie wzrasta – dlatego, że boisz się, czy będziesz w stanie stawić czoła rzeczywistości – na przykład to, że nie możesz nic odłożyć na edukację swoich dzieci. Ten lęk prowadzi do unikania. Odkładasz zadania na później i uciekasz myślami od problemów. W tym momencie poziom lęku nagle spada, dając zachętę do dalszego unikania. Taki cykl powtarza się wielokrotnie.”

Jak przerwać to błędne koło? Angielska organizacja Mental Health Foundation zachęca do stawienia czoła trudnym emocjom związanym z należnościami finansowymi. Pierwszym krokiem jest autorefleksja. Warto zadać sobie następujące pytania:

• Czy często czuję lęk na myśl o spłacie należności?
• Czy ignoruję telefony od kredytodawców?
• Kiedy widzę połączenie przychodzące z nieznanego numeru – czy ignoruję je z myślą, że może ono mieć związek z moim długiem lub niezapłaconym rachunkiem?

MHF zaleca szukanie pomocy, jeśli odpowiedź na którekolwiek z tych pytań brzmi „tak”. Ta pomoc może mieć różne formy: od samodzielnej pracy z poradnikami po zwrócenie się do organizacji i fundacji wspierających osoby zadłużone. Niektóre firmy zapewniają wsparcie doradcy lub coacha finansowego w ramach benefitów pracowniczych.

W czym może pomóc coach finansowy?

Przed skorzystaniem z pomocy coacha finansowego warto zrozumieć, czego nie będzie ona obejmować: w przeciwieństwie do doradcy finansowego, coach nie udziela porad inwestycyjnych ani finansowych i nie doradza w sprawie chociażby wakacji kredytowych ani wyboru produktów finansowych.

Pomoc coacha finansowego pozwala na:

1) Lepsze radzenie sobie ze stresem lub kryzysem emocjonalnym, którego źródłem jest sytuacja finansowa.

2) Określenie, jak nasza osobowość i przekonania wpływają na osiąganie celów finansowych.

3) Wyznaczenie istotnych, zdrowych celów finansowych i opracowanie planu ich osiągnięcia.

4) Rozumienie i unikanie pułapek psychologicznych (jak np. podejmowanie decyzji finansowej w emocjach).

5) Zdiagnozowanie psychologicznego profilu tożsamości finansowej i postawy wobec pieniędzy.

6) Wdrożenie nawyków, które ułatwią budowanie stabilnej sytuacji finansowej i osiąganie celów.

7) Odkrycie, w jaki sposób pieniądz wpływa pozytywnie i negatywnie na emocje i działania oraz jak tym konstruktywnie zarządzać.

* * *